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L’achat d’or constitue pour beaucoup de personnes, un véritable investissement et c’est pourquoi nous avons récemment constaté que les particuliers qui souhaitent investir dans l’or se demandent quel pourcentage de leurs actifs devrait être transformé en or.
Pourquoi investir dans l’or ?
De nombreux articles parlent d’un ratio de 5 à 10 % de votre patrimoine, qui serait donc investi dans l’achat d’or physique sous formes de pièces d’investissement ou de lingots.
Il y a en effet, des fondamentaux dans l’économie actuelle qui nous poussent tous à vouloir diversifier notre patrimoine et ainsi investir en partie dans l’or physique. Cette envie vient du fait que les gens doutent du système économique et monétaire actuel ainsi que de la fiabilité de certaines banques. En revanche il ne faudrait pas mettre tous nos œufs dans le même panier et convertir l’intégralité de notre argent en banque en or physique. Ainsi il apparaît judicieux, comme le recommande certains analystes, de faire un calcul avant d’acheter de l’or physique.
Comment investir dans l’or ?
Il est recommandé de calculer nos dépenses mensuelles (nourriture, eau, électricité, transport, vêtements, gaz, loyer, etc), de multiplier par 6 ce résultat et d’investir dans l’or physique pour le montant trouvé. On explique que cela permettrait aux particuliers ayant fait cette opération de conserver leurs patrimoine dans l’éventuelle « faillite » de leurs banques ou des monnaies en général.
Bien que ce calcul et cette hypothèse de crise grave sont encore des suppositions, il faut pouvoir se préparer à tous les scénarios. Après tout, l’investissement dans l’or physique constitue bien une valeur « refuge ».
Et vous, quelle pourcentage de votre patrimoine êtes-vous prêt à investir dans l’or physique ?
Investir dans l’or : Quelles sont les formes existantes ?
Suivre le cours de l’or et définir son budget sont loin de suffire pour bien savoir comment investir dans l’or. Il faut également choisir la ou les formes dans lesquelles investir. En effet, l’or d’investissement peut se présenter sous trois principales catégories à savoir le lingot, les mini-lingots et les pièces en or. Le lingot pèse généralement un kilogramme d’or, d’où son surnom kilobar. Quant à sa pureté, elle varie de 99 à 99,99%. Les mini-lingots existent sous différentes dimensions du 1 gramme au 500 grammes en passant par l’once. Ils constituent des alternatives au kilobar.
Investir dans l’or : Les pièces d’or sont-elles un bon choix ?
Pour les pièces d’or, on en dénombre une bonne quinzaine qui est cotée en France. Certaines sont très petites, avec seulement 2 ou 3 grammes d’or. D’autres sont de tailles moyennes avec 6 ou 7 grammes d’or. Mais il existe aussi des pièces dites bullion d’une once. Répondre à la question comment investir dans l’or doit donc forcément passer par le choix entre ces trois formes d’or d’investissement. Mais tout va dépendre des moyens financiers de tout un chacun également. Le lingot n’est pas accessible à tout le monde puisqu’il coûte plus de 35 000 euros en ce moment. Les mini-lingots vont de 59 euros à plus de 18 000 euros environ. Quant aux pièces d’or, elles valent entre 208 et 1 338 euros, selon essentiellement leurs dimensions. En tout cas, ce sont ces dernières qui sont les plus abordables en terme de prix et de liquidité pour les particuliers. De plus, elles sont faciles à trouver autant sur le marché de gré à gré que sur le marché des professionnels. De la même manière, elles ont plus de chances de trouver des acquéreurs que les autres formes citées.
Les investissements dans l’or et l’argent permettent de booster un compte en banque en un minimum de temps. Comme le marché de l’or intéresse les professionnels, les établissements bancaires et les particuliers, les transactions aurifères sont soumises à des règles très strictes. Depuis plusieurs décennies, l’achat d’or et d’argent pour un investissement n’a jamais été aussi porteur. Les investissements dans l’immobilier et les pierres précieuses sont certes d’excellentes options. Ils ont permis aux investisseurs d’assainir leurs finances en un laps de temps très court. Comme la crise immobilière tend à prendre de l’ampleur en France, les investisseurs préfèrent se tourner vers l’achat d’or et d’argent pour leur investissement.
La principale démarche de l’achat d’or et d’argent en investissement consiste à acheter de l’or et de l’argent pour les revendre à des prix nettement supérieurs. Ce type d’investissement n’est pas uniquement effectué par les particuliers. Les professionnels de l’or et les organismes financiers comme les banques ont également recours à ce processus d’achat d’or. Il tient de rappeler que ce sont les pièces d’or boursable et les pièces d’argent anciennes qui suscitent le plus l’intérêt des épargnants et des investisseurs. En effet, les pièces d’or et certaines pièces d’argent permettent l’obtention d’une prime définie par la soustraction de la valeur de sa teneur en or à son véritable prix une fois qu’elle est cotée en bourse. L’achat des pièces d’or non cotées en bourse est plus facile. Le tarif de la pièce est fixé suivant la cotation de l’or en temps réel, ainsi que la teneur en or de la pièce de monnaie.
Achat d’or et d’argent dans le cas d’un investissement
Pour un premier achat d’or et d’argent pour un investissement, il est préférable de se focaliser sur les pièces de collection, et ce, pour de nombreuses raisons. Les pièces d’or et les pièces d’argent de collection ont une valeur largement supérieure aux pièces boursable. Une pièce d’or est dite de collection, uniquement quand elle parvient à remplir certains critères. La valeur historique de la pièce est l’un des principaux critères que l’investisseur doit prendre en compte s’il désire investir dans ces types de pièces.
Vient ensuite la qualité de l’effigie frappée sur la pièce ainsi que l’état de sa conservation. Une pièce d’or n’est pas une pièce de collection à moins qu’elle n’ait été produite avant l’année 1800. Les pièces d’or de collection suscitent l’engouement des professionnels du fait qu’elles leur permettent d’optimiser leurs revenus au cours de la revente. L’achat d’or et d’argent comme investissement consiste donc à percer le marché des pièces numismatiques. En maîtrisant la lecture de la cotation et en sachant estimer une pièce d’or ou une pièce d’argent, il serait plus facile de perdurer dans ce domaine.
De formats, de poids et de prix différents les lingots d’or sont devenus accessibles à tous. Cet investissement est à la fois sécurisé et simplifié au fur et à mesure du temps.
Le lingot d’or, la sécurité avant tout
L’or a longtemps été utilisé pour effectuer des échanges commerciaux. Plus récemment dans la société, l’or a pris place en tant que valeur de sécurité.
Les temps de crises de plus en plus fréquents, ont positionné l’or comme valeur sûre ayant un coup indépendant de la bourse. Une fois l’or fondu en lingot, il possède une valeur mesurable plus précise que celle des pièces.
Avec leur certificat d’origine, chaque lingot peut être authentifié. La pureté est également assurée par l’Association des marchés de lingots de Londres (LBMA).
On peut noter que le lingot d’or est maintenant une forme très populaire de l’or physique. Le format 1kg est le plus recherché car il est le plus utilisé pour la cotation en bourse. Il est généralement compris entre 995 grammes et 1005 grammes.
Les lingots d’or sont devenus simple d’accès
Les lingots sont accessibles en 1 gramme, 2,5 grammes, 5 grammes, 10 grammes, 20 grammes, 1 once (31,103 grammes), 50 grammes, 100 grammes, 250 grammes, 500 grammes et 1 kilogramme. Ainsi, n’importe quelle personne peut en acquérir un.
Exonéré de TVA, le lingot d’or permet de protéger son argent à un moindre coût par rapport aux résidences secondaires par exemple.
Grâce à internet, il est possible d’acquérir un lingot facilement. Passez commande sur notre site et faites vous livrer rapidement ou choisissez de placer votre produit en gardien’or.
Vous désirez investir dans les métaux précieux tel que l’or, suivez tout d’abord nos règles d’or !
Faire confiance à son interlocuteur
Pour acheter de l’or, il faut bien entendu avoir confiance en son interlocuteur. Commencez déjà par faire une analyse de plusieurs comptoirs pour comparer les prix et les produits. Vous pourrez ensuite vous renseigner sur la réputation du comptoir. Demandez conseils aux professionnels par téléphone ou au guichet. Notez que les banques ne sont plus dans le métier des transactions de métaux précieux, elles risquent de ne pas être en mesure de bien vous renseigner.
Choisir le bon produit au bon moment
Après avoir demandé conseil à un professionnel du négoce des métaux précieux, vous pourrez avoir le choix entre plusieurs produits qu’ils soient en or ou en argent. Pour bien choisir son produit, il est important de suivre le cours de l’or quotidiennement et d’acheter lorsque la prime est faible voire nulle. Cela signifie que le prix d’une pièce est proche ou égale de son poids d’or. Lors de l’achat de vos biens, assurez-vous de pouvoir les stocker sans risque, en évitant biensur le stockage en banque.
Revendre au bon moment
Vous souhaitez revendre votre or, tentez de le faire lorsque les cours grimpent, que la prime est forte. Cela vous assure un bénéfice. Encore mieux, patientez 22 ans et soyez exonéré de toute taxe ! Quoi qu’il en soit, tachez de garder vos pièces sous scellés avec vos factures nominatives pour prouver votre achat et prétendre à la taxe sur les plus-values.
Cours de l’or
Les épargnants doivent rester continuellement à l’affût des tendances économiques et en analyser le climat afin de pouvoir anticiper une éventuelle hausse ou baisse du prix du métal jaune. D’ailleurs, la plupart des analystes financiers ont les yeux rivés sur l’évolution du marché aurifère. Il peut parfois être avantageux de miser sur une variation prochaine d’un actif en vue de dégager un maximum de bénéfices sur une position ou un placement.
L’historique du cours permet de comprendre que l’or reprend tôt ou tard son cap haussier. Néanmoins, la cotation de l’or fait l’objet d’analyses minutieuses pour les investisseurs avisés. Le marché international des métaux précieux peut parfois évoluer selon les politiques économiques des gouvernements, la valeur des devises et les transactions qui s’opèrent autour de l’actif.
La balance de l’offre et de la demande est fortement influencée par les échanges entre les principaux acteurs internationaux. Il faut savoir que l’Asie actuelle devance les pays occidentaux en matière d’importation d’or. De ce fait, en cas de renversement ou d’une baisse notable des échanges sur le marché asiatique, le prix de l’or est susceptible de chuter de manière significative.
Or physique ou ETF
By Jennifer |
En matière d’ingénierie, l’imagination et le sens pratique ne manquent pas : l’or ne fait pas exception à la règle.
Les investisseurs ont tendance à penser que l’or peut vite encombrer et que si l’or papier existe, pourquoi s’en priver ? L’or papier sert à investir dans l’or !
L’or papier est très pratique d’ailleurs pour jouer sur le cours de l’or : vous êtes une banque centrale vous ne voulez pas une fuite vers le métal jaune, vous achetez de la pierre papier pour maintenir les cours bas. C’est un moyen aussi pour vous d’acheter du métal jaune bon marché et de faire des réserves s’il fallait un jour à nouveau regager la monnaie sur l’or.
Autant être clair, l’offre n’est pas non plus démeusurée et il faudra sans doute être moins regardant que sur les fonds des mines d’or (types OPC ou fonds commun de placement).
Des exemples de trackers sur l’or :
Les spécialistes évoquent souvent ces trois placements :
l’ETFS Physical Gold (JE00B1VS3770) : ce fonds est adossé à un stock d’or physique.
le Gold Bullion Securities (code: GB00B00FHZ82) : c’est un placement complexe, un mixte entre une obligation zéro coupon et tracker. Il suit un dixième du cours de l’once d’or. Il est adossé à de l’or physique donc le dépositaire est HSBC Bank USA N.A.. Le fonds respecte la législation du London Bullion Market Association (LBMA). L’émission se fait par Gold Bullion Securities Ltd et la gestion par la société ETFS Management Company (Jersey) Limited.
un certificat or de la société générale : il s’agit d’un certificat de la Société générale « certificat 100% or » (FR0010638494) qui a pour vocation de suivre le cours de l’once d’or.
Il est important de noter que vous ne pourrez souscrire ces placements que dans le cadre d’un compte titres.
En ce qui concerne les deux premiers fonds, ils ne sont pas en euros : attention aux risques de changes et aux coûts de courtage élevés pour des placements étrangers. Cela supposera aussi une fiscalité élevée sur les plus-values et donc pas de solutions pour les défiscaliser (contrairement à des fonds éligibles dans des PEA ou de l’assurance vie).
Quoi qu’il en soit, nombres de méthodes s’offrent à vous pour investir dans l’or, mais parfois, les plus simples sont les plus sures. Pour tout renseignement, contactez-nous au 01 42 33 00 00.
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